改革开放20多年来，中国保险业每年平均以35％左右的增长速度发展，保险市场的市场化、规范化也在迅速提高。但由于我国保险市场获得真正发展的历史还很短，与世界发达国家水平相比，还有很大差距。

　　保险市场开放后，国内保险市场将涌入大批强有力的竞争对手。外资保险公司雄厚的资金实力、先进的经营技术、灵活的市场化经营方式对中国保险业提出了严峻的考验。外资竞争主体增加，保费将出现分流，中资保险公司的市场份额将会逐步减少。国内保险业将在商品和服务上都面临着挑战。加入WTO，国内保险公司失去保护，和国外保险公司在同一水平上竞争，我国保险业商品单一、设计不尽合理的劣势将明显表露出来。国际保险同业全方位服务的优势凸显，保险资金运用回报率高，运用方式灵活是国内保险业所不能比拟的。

　　未来趋势

　　保险深度逐渐扩大

　　按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3%-5%，而发达国家的年保费收入要占到8%-10%左右，我国目前的保费总收入占比还远没有达到平均水平。随着我国持续的国民经济增长、新险种对居民资产组合的影响以及人口老龄化的发展趋势，在今后的五年内保险的年增长量将有望接近20%。

　　市场集中度不断降低

　　新品种和网络技术带来的优势弥补了小公司在网点和人员的劣势，现代网络保险营销已经开始；监管机构不断批准新的保险公司，在这样的市场环境下，原来由几家保险公司形成的市场份额集中局面，将随着网络技术的发展和新产品的推出而改变，最终将形成较为分散的市场。

　　投资渠道多元化

　　保险公司的资产收益率在很大程度上取决于银行利率和保险资金的投资方式。保监会目前已经逐步放宽保险资金的投资方式和比例，从而给保险公司提供了新的利润增长点。今后政府还将通过组建保险基金的形式进入股市、允许保险公司参与一级市场认购、适当参与二级市场交易、投资有长期稳定回报的国家重点建设项目等一系列措施，加大保险资金的投资渠道，增强保险资金的流动性、收益性和安全性。

　　新的险种将不断推出，注重以客户为中心的营销服务

　　随着我国金融市场的进一步开放，保险市场竞争日益加剧。与此同时，国外保险公司的经营方式和理念也在影响和改变着国内的保险公司。从近几年寿险公司的分红和投连产品的推出，到财险市场车险费率的试点放开；从网上投保、咨询式保险方案到对保户的一对一营销，保险公司的经营方式发生了质的变化，并将随着WTO的逐步深入进一步发展。

　　银保合作将进一步加强

　　目前银保合作日趋紧密，各保险公司与银行纷纷签订合作协议，积极开创新的服务项目，如可为保户代办信用卡，免费发放具有借记卡功能的联名卡，个人理财业务等，在保险公司的网站上可进行银行账户的查询、转账、网上支付等银行功能，在银行的网站上也可以得到网上保险服务。通过银保合作，银行可由此拓展中间业务，提供多样化服务；保险公司也可借助银行网络降低营销成本，给保户更便捷的投保、交费及获取保险金的渠道。

　　信息化管理要求和水平进一步提高，并上升到核心竞争力的重要位置

　　1.新险种的产生及新的业务模式，对保险公司的业务和数据集中提出了更高的要求，保险公司的业务处理中心逐步上移，各保险公司纷纷改造原有的业务系统架构，新的保险公司更是力求一步到位。

　　2.保险电子商务发展从内容到形式将进一步完善，网上销售、网上理赔业务逐步拓展，同时将进一步带来新的业务模式和新产品形态的转变。

　　3.网络优化、数据存储及集成、业务系统升级、管理系统完善和优化将是保险业近期信息化建设的重点。

　　保险人才的竞争加剧，人力资源管理成为保险企业提高整体竞争力的关键因素。未来的保险业是高附加价值型产业，以知识为基础的咨询业将成为主要的利润源泉。谁拥有一流人才，谁将拥有核心的优势。人本主义战略是拥有一流人才，最终实现拥有保险行业举足轻重地位的一个重要战略。

保险公司强有力的信息化支持工具

　　用友公司保险解

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